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제   목최학로 재무설계사
이   름 : 최학로
약   력 :
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증권투자상담사 / 펀드투자상담사
경상대 법학과
롯데백화점 신용판매팀 근무
미래에셋증권MFA
미래에셋생명 부지점장
서울의료원/삼육의료원/서울백병원 재테크 강연
리더스리치 재무설계연구소 / 수석팀장
저는 10여년 정도의 재무설계 관련 일을 진행해온 베테랑 입니다. 그 시간 만큼이나 많은 분들의 상담을 진행한 경험을 가지고 있습니다. 가정적으로 밝고 긍적적인 아내와 잘 생긴 아들 둘을 키우며 살고 있습니다^^ 안녕하세요 한국재무설계연구소 최학로 수석팀장 입니다. 고객님들의 삶에 있어 재정적인 부분을 도와 드리고 고객 분들의 행복이 기여하며, 고객 분들의 인생을 보다 이로울 수 있게 도와 드릴 수 있다는 자부심과 보람을 가지고 일 하고 있습니다. 고객님들의 올바른 재무상태를 유지 할 수 있도록 앞으로도 최선을 다하는 재무설계사가 되도록 노력하겠습니다.
수입이 적고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 합리적인 설계를 통해 가계금융의 안정적인 기틀을 마련 하도록 해야 합니다. 또한 장기적으로는 내 집 마련과 노후 대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 하구요. 많는 사람들이 재무설계와 재테크(자산관리)는 돈 많은 부자들의 전유물로 생각하고 계신데 사실 재무설계는 그 반대라고 말할 수 있습니다. 재무설계를 통하여 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악한 뒤 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행해야 개인의 인생목표를 달성하는데 한 걸음 더 다가갈 수 있습니다. 이 시대를 살아가고 있는 사람들은 대부분 돈 버는 방법, 재테크 방법 등에 많은 관심을 가지고 있습니다. 우리 인생에 있어서 돈이 전부가 될 수는 없으나 돈이 없으면 불편하기 때문이지요. 효과적인 재테크 방법을 알기 위해서는 재테크 방법 보다는 재무설계에 관심을 가져야만 합니다. 누구나 목표가 있고 원하는 목표를 이루어 잘 사는 부자가 되고 싶어하고 또 행복해지고 싶지만 뜻대로 되지 않는 경우가 있기 때문에 재무설계가 반드시 필요하고 전문가의 조언을 받아 좀 더 효율적이고 합리적인 대안을 마련해 각자의 재무목표를 이루시기를 바랍니다. 소득에 대한 효율적인 소비와 투자를 위한 전문 기술이 바로 재무설계라 할 수 있겠습니다.
질문지가 전달되지 않아 답변이 없습니다.
1)초기 통화(현재상황파악)로 상담의뢰자의 현 재무상황을 파악하고 2)점검 3) 포트폴리오 4)솔루션제안 5)검토 6)실행 7)관리
등의 절차로 진행 하고 있습니다.
그간의 상담 경험에 비추어 보면 하시는 일에서도 성공하고 싶고 재무적으로도 성공하고 싶어 하시는 분들에게 더 효과가 있었던 것 같습니다. 아무리 좋은 재무설계를 받는다고 하시더라도 부정적인 마인드와 꼭 재무목표를 이루고자 하는 열정이 없으면 완주하기 쉽지 않습니다. 지속적인 동기부여를 통해서 그 열정을 잃지 않도록 마중물 같은 역할을 해주는 재무설계사와의 만남이 무엇 보다 중요하다고 생각합니다.
앞에서 말씀 드렸습니다만 재무적(경제적)으로 성공하겠다는 열정의 부족으로 생각합니다. 그 열정의 동기부여를 지속적으로 해 줄 수 있는 마중물 같은 그런 재무설계사를 만나 그 열정을 잃지 않도록 노력하셔야 합니다. 재무적 성공은 무엇보다 고객의 마음가짐이 중요하다고 생각합니다.
1)출근 2)금융관계 정보수집 3)스케줄 확인 및 조정 4)상담 5)고객관리 6)마감
미래의 희망이고 축복이다.
이런 질문을 받을 때가 제일 부끄럽습니다. 저는 새로운 것을 좋아해서 이것 저것 많이 하는 편인데요 그래서 가끔은 손해를 보는 경우도 종종 있습니다. 제가 먼저 경험을 해 본 후 제가 확신이 서는 경우 고객님들에게 접목을 시켜드리고 있습니다. 금융환경은 너무나 급변하고 있습니다. 원칙을 가지고 고수하되 시장의 흐름에 맞춰 관리 방법을 달리 해야 한다고 생각합니다. 제 스스로가 확신을 가지기 위해 여러 경험을 해 보고 있습니다.
대구에서 상담 신청하신 맞벌이 주부님이 돈은 벌만큼 버는데 모이는게 없다며 하소연을 하셨는데 제가 그분의 재무상태와 은행 및 보험회사등의 상품을 받아보고 리모델링과 재무설계를 해드렸습니다. 그후에 그분이 항상 마이너스였던 월말 지출이 흑자가 됐다며 나머지 여유자금의 관리를 제게 일임 하시며 관리를 해주는 분을 만나서 부자가 된것 같다고 하셨습니다.
재무설계의 유용성은 크게 네 가지 입니다. 상담을 하다 보면 계획을 세우고 사시는 분들이 많지가 않습니다. 대부분 오늘, 이번 주, 이번 달까지 만을 생각하지 미래를 구체적으로 계획하지 않습니다. 재무설계를 하게 되면 먼저 인생의 계획을 세워 보는 시간을 가질 수 있고 두 번째로는 그 계획에 필요한 금액이 관연 얼마인지를 알아볼 수 있습니다. 세 번째로는 현재 가입하고 있는 금융상품들이 계획에 맞게 설계되어 있는지를 점검해서 잘못된 부분은 수정하고 모자란 부분은 채워나갈 수 있도록 계획에 맞추어 적절한 금융상품을 선택할 수 있습니다. 마직막으로 자산 증식 과정에 대한 지속적인 모니터링이 진행됩니다. 돈이란 아끼고 모으고 불리고 지키는 것이라 하였습니다. 다시 말하면 지키기 전에 불러야 하고, 불리기 전에 모야야 하며, 모으기 전에 아껴야 합니다. 나의 소중한 돈을 어떻게 아끼느냐 부터가 부자로 가는 길의 첫 걸음이라 하겠습니다. 돈을 모으는 명확한 이유가 있다면 행동이 바뀌고 돈을 아끼게 될 것입니다. 고객님들에게 돈을 모아야 하는 명확한 이유와 목표를 제공하는 것이 무엇보다 중요하다고 강조하고 싶습니다.
 
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